前段時(shí)間，老李因為身體不舒服、到醫院做了一個(gè)小手術(shù)，前前后后花了近2萬(wàn)塊錢(qián)。因為沒(méi)有醫保，一分錢(qián)沒(méi)報銷(xiāo)。

　　而隔壁床位病友，跟他情況差不多、做了同樣的手術(shù)，出院結算時(shí)聽(tīng)說(shuō)報銷(xiāo)了70%，個(gè)人只花了不到5000塊錢(qián)。回家之后，老李很震撼，心里想著(zhù)，萬(wàn)一不幸得了大病，面對巨額醫療費，該怎么辦?這段時(shí)間，他一直很憂(yōu)愁。

　　那么，類(lèi)似于老李這樣退休、卻沒(méi)有醫保，該怎么辦呢?

　　目前，我國國家層面的醫療保險主要分為職工基本醫療保險和城鄉居民醫療保險，都具有良好的醫療保障效果。現實(shí)生活中，職工大多繳納前者，常見(jiàn)的繳費方式有兩種：一是由用人單位代繳，二是以靈活就業(yè)人員的身份申請自繳。

　　總體上而言，隨著(zhù)社保制度的逐步完善，大部分職工都按照規定繳納職工社保。盡管如此，仍有少數職工退休時(shí)、不能享受到醫保待遇。

　　主要有以下三個(gè)原因

　　一是，用人單位違規、違法。

　　根據規定，用人單位應自用工30日內為職工代繳社保，現實(shí)卻不盡然。一些用人單位為了省錢(qián)，利用其雇主的身份，執意拒絕按要求繳納社保。從而造成部分企業(yè)職工工作多年，卻從未繳過(guò)社保、以致享受過(guò)醫保待遇。

　　二是，醫保累計繳費年限不足。

　　一般情況下，職工退休時(shí)，醫保累計繳費年限達到參保地標準，退休之后可以終生享受醫保待遇。通常，年滿(mǎn)25年~30年、女年滿(mǎn)20年~25年，按照各地標準執行。有些職工因社保繳納的時(shí)間比較晚、或者中間發(fā)生斷繳，導致自己退休時(shí)、醫保繳費年限不足。未按規定處理的，退休時(shí)可能不能享受醫保待遇。

　　三是，靈活就業(yè)人員斷繳社保。

　　國有企業(yè)改革以來(lái)，不少職工紛紛下崗。這批下崗工人當中，一部分以靈活就業(yè)人員的身份繳納社保，一部分選擇繳納城鄉居民社保。但是，因為經(jīng)濟問(wèn)題、或者自身抱有僥幸，一些人的社保出現了斷繳的情況，導致退休時(shí)沒(méi)有醫療保險。

　　三個(gè)建議供參考

　　眾所周知，人吃五谷雜糧，生病很正常。退休人員由于年齡普遍較大，身體抵抗力略差，更是重點(diǎn)人群。

　　因此，可以肯定地說(shuō)，退休職工沒(méi)有醫保的話(huà)，潛在隱患巨大。三個(gè)建議僅供參考。

　　1、如果你退休時(shí)，職工醫保繳費年限不足：

　　建議一次性補繳，或者申請退休之后繼續逐月繳費，兩者效果相同，任選其一即可。

　　比如，某男職工醫保繳費20年，而參保地標準是30年，相差10年。這種情況下，職工可以申請退休時(shí)，一次性補繳10年醫保;也可以申請退休之后、繼續每月繳納醫保，直至年滿(mǎn)30年。當然，家庭經(jīng)濟確有困難的，也可以轉為參加城鄉居民醫保，但這樣報銷(xiāo)比例就會(huì )降低，并不劃算。

　　2、如果你一直繳的是城鄉居民醫保：

　　建議每年按時(shí)繳費。這是因為，與職工醫保不同，城鄉居民醫保需要參保人員終生繳費，今年繳費、明年享受，不能輕易斷繳。

　　3、如果你從來(lái)沒(méi)有繳過(guò)醫保：

　　經(jīng)濟條件好的，建議靈活就業(yè)人員的身份繳納職工醫保;經(jīng)濟條件普通的，建議申請繳納城鄉居民醫保，性?xún)r(jià)比高。2020年度，城鄉居民醫保費用830元/年，其中，個(gè)人自繳280元/年、財政補助550元/年，相當劃算。

　　綜上所述，退休職工沒(méi)有醫療保險，潛在風(fēng)險大，及時(shí)針對性地采取補救措施至關(guān)重要。職工醫保繳費年限不足的，建議一次性補繳，或者繼續逐月繳費;一直繳城鄉居民醫保的，建議每年按時(shí)繳費;從未繳過(guò)醫保的，根據自身家庭條件，選擇繳納職工醫保或城鄉居民醫保。